Strategische Planung & Bewertung für Unternehmer
Klare Entscheidungen treffen
Wir zeigen Ihnen, welche Entscheidung langfristig trägt, Chancen bietet und Risiken beherrschbar macht.
Wissen, was sich netto wirklich lohnt. Klare Entscheidungen für Ihre unternehmerische und private Zukunft treffen.
Risiken und Chancen im Blick. Wir helfen Ihnen, Risiken zu minimieren und Chancen zu nutzen.
Volle Transparenz über alle Lebensphasen. Entscheidungen, die Sie heute treffen, wirken oft über lange Zeiträume. Wir zeigen Ihnen wie.
Finanzierbarkeit. Wir unterstützen Sie dabei, Ihr Vorhaben finanzierungsseitig tragfähig aufzustellen.
Unternehmenswert. Wissen, welche Faktoren Ihren Unternehmenswert erhöhen und wie Sie die Nachfolge ideal gestalten.
30 Minuten · unverbindlich · online oder telefonisch
Benedikt Glück
Dipl.-Wirtschaftsingenieur
Certified Valuation Analyst (CVA)
Wissen Sie, wie viel Netto Ihnen tatsächlich bleibt?
Warum isolierte Finanzentscheidungen Sie viel Geld kosten können
Sie haben in Ihrem Unternehmen viele gute Entscheidungen getroffen.
Doch eine zunehmend unsichere Zukunft stellt Unternehmer vor ganz neue Herausforderungen!
Ihre Entscheidungen und Finanzbausteine haben vielschichtige Wechselwirkungen, deren tatsächliche Netto-Auswirkungen und Risiken oft erst über lange Zeiträume sichtbar werden. Hinzu kommen immer mehr externe Faktoren wie Inflation, Steuerwirkung, politische Entscheidungen, Finanzierungsrisiken, Marktschwankungen, Einkaufspreise ...
Nur wer Risiken identifiziert, geschickt kalkuliert und Chancen konsequent nutzt, geht gut vorbereitet in die Zukunft.
Und genau dort entstehen oftmals 5- und 6-stellige Unterschiede pro Jahr zwischen Strategien.
"Welche Strategie trägt wirklich?"
Die Integrierte Strategieplanung inkl. Risikomodellierung beantwortet diese Frage — mit einer Zahl pro Strategie.
Eine einzige Zahl pro Strategie. Direkt vergleichbar.
Eine einzige Zahl pro Strategie. Direkt vergleichbar.
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INTEGRATION
Alle Finanzbausteine in einem Modell |
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BERECHNUNG
Über die gesamte Lebenszeit |
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In Jahresschritten, von heute bis zu einem von Ihnen gewählten Endpunkt — typischerweise Alter 90 bis 100. Jede Strategie wird vollständig durchmodelliert - inkl. möglicher Risiken und Unsicherheiten. Keine isolierte Inselbetrachtung.
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KLARHEIT
Für Finanz- und Vorsorgeentscheidungen |
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Eine Zahl pro Strategie — das kumulierte verfügbare Netto über Ihre Lebenszeit. Direkt vergleichbar mit jeder alternativen Strategie. Dabei können die Unterschiede zwischen plausiblen Strategien im fünf- bis sechsstelligen Bereich liegen — abhängig von Ausgangssituation und Planungshorizont.
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| INTEGRATION
Alle Finanzbausteine in einem Modell |
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| BERECHNUNG
Über die gesamte Laufzeit |
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In Jahresschritten, von heute bis zu einem von Ihnen gewählten Endpunkt. Jede Strategie wird vollständig durchmodelliert - inkl. möglicher Risiken und Unsicherheiten. Keine isolierte Inselbetrachtung. Denn oft zeigt sich die tatsächliche Wirkung von Entscheidungen erst über lange Zeiträume.
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| KLARHEIT MIT EINER ZAHL Für Ihre Entscheidungen |
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Eine Zahl pro Strategie — das kumulierte verfügbare Netto. Direkt vergleichbar mit jeder alternativen Strategie. Dabei können die Unterschiede zwischen plausiblen Strategien jährlich im fünf- bis sechsstelligen Bereich liegen — abhängig von Ausgangssituation und Planungshorizont.
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Im Erstgespräch klären wir, welches Netto-Potenzial in Ihrer Situation realistisch ist – und ob sich eine strategische Finanzplanung für Sie lohnt.
30 Minuten · unverbindlich · online oder telefonisch
Hinweise:
Die Planung ist keine Steuerberatung nach § 2 StBerG und keine Rechtsberatung nach § 2 RDG. Sie ist keine Anlage- oder Versicherungsvermittlung. Sie ist eine modellhafte Entscheidungsgrundlage — keine Produktempfehlung, keine Garantie auf Marktentwicklungen.
Der Weg zu Ihrer optimierten Unternehmens- und Finanzstrategie
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Kostenloses Strategie-Gespräch |
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30 Minuten, online oder telefonisch. Wir klären, ob unser Angebot für Ihre Situation passt — unverbindlich, ohne Folgepflicht. |
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Festpreis-Angebot und Beratungsvertrag |
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Individuelles Angebot mit Festpreis. Der Beratungsvertrag regelt Umfang, Vergütung und Kündigungsbedingungen schriftlich — vor jeder Beauftragung. |
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Strukturierte & einfache Datenaufnahme |
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Sie erhalten von uns eine kurze Liste mit benötigten Daten - die Analyse übernehmen wir. |
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Ihre persönliche Strategie- und Finanzplanung: Immer wissen, was auf dem Konto bleibt |
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Wir bauen Ihre Planung in unserem Modell auf und berechnen Strategie-Varianten inkl. Finanzierungen, Abschreibungen, geplanten Investitionen, kurzfristigen Liquiditätsschwankungen, Steuermodellierung und Risikomodellierung. |
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Ergebnisgespräch & Dokumentation |
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Wir besprechen die Planungsergebnisse und welche Strategie netto für Sie voraussichtlich die meisten Vorteile bringt. Auf Wunsch begleiten wir Sie laufend bei der Umsetzung, halten die Planung auf dem neuesten Stand und sind bei Rückfragen für Sie da. |
Was Sie erhalten
Klarheit
Eine vollständig durchgerechnete Darstellung Ihrer finanziellen Situation (kurzfristig, mittelfristig, langfristig) — mit allen Wechselwirkungen zwischen Finanzbausteinen.
Kontrolle
Sie haben die Kontrolle über Ihre Finanzen und kennen die Auswirkungen Ihrer Entscheidungen. Kein bloßes Raten mehr – sondern fundierte Entscheidungen auf Basis hochwertiger Informationen.
Mehr Netto: Eine vorteilhafte Strategie
Die unter Ihren Rahmenbedingungen und Zielen identifizierte Variante mit dem höchsten kumulierten Netto — direkt vergleichbar mit den geprüften Alternativen.
Alles schriftlich dokumentiert, nachvollziehbar, und Ihr Eigentum.
+ Optionale Erweiterungen
Drei Module zum Hauptprodukt — bei Bedarf einzeln oder in Kombination buchbar.
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Monatliche oder Jährliche Aktualisierung |
FÜR WEN
Wenn Sie Ihre Planung als lebendes Dokument nutzen möchten — angepasst an Gesetzesänderungen, neue Projekte, Wachstumsstrategien und veränderte persönliche Umstände.
WAS SIE BEKOMMEN
Laufende Aktualisierung der Rahmendaten, Neuberechnung der Strategien auf Basis der aktuellen Rechtslage und Ihrer veränderten Situation, ein ausführlicher Termin zur Besprechung der Veränderungen.
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Stress-Test |
FÜR WEN
Wenn Sie genau wissen wollen, wie sich mögliche Risiken und Unsicherheiten auf Ihre betriebliche und private Finanzsituation auswirken.
WAS SIE BEKOMMEN
Quantitative Analyse Ihrer Finanzen unter mehreren plausiblen Stress-Szenarien.
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Unternehmensbewertung und Nachfolge-Vorbereitung |
FÜR WEN
Wenn mittelfristig ein Unternehmensverkauf oder eine Nachfolge geplant ist.
WAS SIE BEKOMMEN
Betriebswirtschaftliche Wertberechnung Ihres Unternehmens nach anerkannten Bewertungsverfahren (Ertragswert, Multiples), durchgeführt durch einen Certified Valuation Analyst. Das Bewertungsergebnis wird als zusätzliches Szenario in die Langzeit-Netto-Planung integriert.
Die Bewertung ist eine betriebswirtschaftliche Einschätzung. Rechtliche Prüfung des Verkaufsprozesses erfolgt durch einen Rechtsanwalt, steuerliche Strukturierung durch einen Steuerberater.
Jetzt kostenlose Potenzial-Einschätzung vereinbaren
Mein fachlicher Hintergrund liegt an der Schnittstelle von Unternehmensplanung & -bewertung, Energiemanagement, integrierter Finanzplanung und quantitativer Modellierung — Disziplinen, die in der Finanzplanung oft getrennt voneinander angewendet werden und deren Integration den Unterschied macht.
Mein Grundsatz: Ich empfehle Kunden nichts, was ich nicht auch einem engen Familienmitglied empfehlen würde. Das ist kein Marketing-Satz, sondern der Filter, durch den jede meiner Empfehlungen geht.
Im Erstgespräch klären wir, welches Netto-Potenzial in Ihrer Situation realistisch ist – und ob sich eine Finanzplanung für Sie lohnt.
30 Minuten · unverbindlich · online oder telefonisch
Benedikt Glück
Dipl.-Wirtschaftsingenieur (Energie- und Umweltmanagement)
Certified Valuation Analyst (CVA)
Inhaber BG :: CRI
Häufig gestellte Fragen
Fragen und Antworten, die uns von Kunden regelmäßig gestellt werden. Kontaktieren Sie uns gerne bei weiteren Fragen.
FÜR SELBSTÄNDIGE RECHTSANWÄLTE UND STEUERBERATER IN BAYERN
Mehrzahlungen. Immobilie. Renteneintritt. Kanzleiverkauf.
Zwischen guten und optimalen Vorsorge-Strategien können 5- bis 6-stellige Beträge liegen.
Die Integrierte Langzeit-Netto-Planung macht Investment- und Vorsorge-Optionen im Kontext Ihrer gesamten Finanzstruktur vergleichbar — mit einer konkreten Zahl pro Strategie: dem gesamten Netto über Ihre Lebenszeit.
Für Klarheit und Kontrolle bei Ihren Finanz-Entscheidungen.
Bild mit KI erstellt.
© BG :: CRI
Situationen, in denen Kunden auf uns zukommen
10–25 Jahre
vor dem Ruhestand
Beispiel aus der Praxis
10–25 Jahre
vor dem Ruhestand
5–10 Jahre
vor dem Ruhestand
1–5 Jahre
vor dem Ruhestand
Vorteile Paket "Silber-Surfer"
Vorteile Paket "Goldene Jahre"
Vorteile Paket "Platin-Life"
Ausgewählte Beratungsbeispiele
"Der Traum vom Boot"
Unser Kunde hat eine sehr gut laufende Kanzlei in Innenstadtlage.
Parallel zum sehr guten Gewinn des Unternehmens stehen hohe private Verpflichtungen.
Und ein Traum: Der Traum von einem eigenen Segelboot in Kroatien.
Gemeinsam haben wir eine detaillierte Finanzplanung vorgenommen (bis hin zu den Liege- und Wartungskosten für das Boot). Das voraussichtliche Renteneinkommen reichte bei einem Renteneintritt ab dem 64. Lebensjahr. Durch den Kaufpreis des Bootes entstand eine private Finanzierungslücke, die wir durch eine Darlehensumstrukturierung problemlos schließen konnten. Unser Kunde ist 3 Jahre vorzeitig in Rente gegangen und genießt sein Leben, das er im Sommer meist auf dem Boot in Kroatien verbringt.
"Früher in Rente und trotzdem mehr Geld?"
Die zentrale Frage bei der Beratung war: "Wenn ich mit 61 vorzeitig Teilrente beantrage, habe ich hierdurch einen finanziellen Vorteil?"
Wir haben unterschiedliche Rentenoptionen, deren voraussichtliche Steuerwirkung, und das resultierende Netto auf deren Langzeitwirkung untersucht.
Die Vorteilshaftigkeit ist naturgemäß abhängig von der voraussichtlichen Lebenserwartung. Diese haben wir mit einem wissenschaftlich fundierten Modell geschätzt und darauf basierend die beste Entscheidungsgrundlage geschaffen. Unser Kunde hat sich daraufhin für eine 30% Teilrente ab dem 62. Lebensjahr entschieden.
"Lebensstandard halten mit privater Vorsorge und Inflation?"
Unser vergleichsweise "junger" Beratungskunde wollte rechtzeitig seine private Finanzstruktur für die Rente optimieren: "Ich möchte, dass das Geld reicht – auch um mir noch den ein oder anderen Sonderwunsch zu erfüllen!"
Er hatte bereits eine zusätzliche Altersvorsorge mit Ausschüttung zum 65. Lebensjahr. Seine Frage: Reicht mir das Geld dann und was ist mit der Inflation?
Wir haben mehrere Inflationsszenarien berechnet. Gerade für angesparte Beträge hat das zum Teil erhebliche Auswirkungen!
Als Folge haben wir die Ansparsumme reduziert und die freie Liquidität verwendet, um noch ein zusätzliches V&V-Projekt zu realisieren.
Hierdurch ergab sich ein erheblicher kalkulatorischer Mehrwert.
"Finanzierungsstrukturen & Renteneintritt"
Wir sehen sehr oft, dass Finanzierungsstrukturen nicht zu den Rentenplänen passen. Darlehen laufen bis zum 67. Lebensjahr, obwohl eine frühere Rente geplant wird. Oder es bestehen noch Verbindlichkeiten ohne gleichbleibende Einkommenssituation - auch Verbindlichkeiten, an die "man gar nicht denkt". So bei unserem Kunden.
Kurz vor seiner Rente "merkte" er, dass für seine vermietete Immobilie umfangreiche Renovierungen notwendig waren. Das war nicht eingeplant. Wir haben ein detailliertes Rechenmodell erstellt und zahlreiche Szenarien berechnet. Die Lösung: Wir haben das Investment sogar noch erhöht, um aus einer Wohneinheit drei kleinere Wohneinheiten zu machen. Das hat die Mieteinnahmen signifikant gesteigert, so dass wir das Renten-Netto stabil halten konnten.
Hinweis: Die dargestellten Fallbeispiele dienen ausschließlich der Veranschaulichung, beruhen auf modellhaften Annahmen und lassen keine Rückschlüsse auf Ergebnisse im Einzelfall zu.
Individuelle Ergebnisse hängen von persönlichen Parametern ab.
100% Zufriedenheitsgarantie sonst 100% Geld zurück!
ERGEBNIS-ZUSAGE
Details und Voraussetzung
Die Ergebnis-Zusage ist eine freiwillige, vertraglich bindende Leistung. Damit zwischen uns Klarheit besteht, sind hier die konkreten Bedingungen — wortgleich zum Beratungsvertrag, der Ihnen vor Beauftragung schriftlich vorliegt.
1 · Was ist zugesagt
Wenn die Integrierte Langzeit-Netto-Planung zwischen mindestens zwei gemeinsam vereinbarten Strategievarianten keinen kumulierten Netto-Unterschied von mindestens 25.000 € über die vereinbarte Planungslaufzeit aufzeigt, entfällt das Honorar für die Beratung.
Die Differenz wird als kumulierte reale Netto-Auszahlung bis zum im Beratungsvertrag vereinbarten Endpunkt berechnet (typischerweise Alter 90 bis 100).
2 · Der entscheidende Filter
Die Differenz von mindestens 25.000 € muss aus Parametern entstehen, über die Sie aktiv entscheiden können — nicht aus unterschiedlich gewählten Rahmenannahmen zu exogenen Faktoren. Alle Strategievarianten werden unter identischen Rahmenannahmen gerechnet.
Variiert zwischen Strategien
(Parameter, die Sie aktiv entscheiden)
- Renteneintrittszeitpunkt
- Freiwillige Mehrzahlungen Versorgungswerk
- bAV-Beiträge und -Struktur
- Rürup- und private Rentenversicherungs-Beiträge
- Finanzierungsstruktur und -laufzeit
- Immobilienentscheidungen (Kauf, Verkauf, Haltedauer)
- Kanzleiverkauf / Nachfolgezeitpunkt
- Entnahmestrategie und -reihenfolge
- Asset Allocation im Rahmen der Planung
Identisch in allen Strategien
(Rahmenannahmen, die vorab gemeinsam festgelegt werden)
- Inflationsannahmen
- Entwicklung der Beitragsbemessungsgrenzen
- Rentenwertentwicklung
- Steuerliche Rahmenbedingungen (aktuelles Recht)
- Kapitalmarktrenditen
- Lebenserwartung und Endpunkt der Planung
- Allgemeine volkswirtschaftliche Parameter
Diese Trennung stellt sicher, dass die 25.000 € Differenz aus Ihren Entscheidungen entsteht — nicht aus einer günstigen Wahl von Annahmen, die außerhalb Ihrer Entscheidungshoheit liegen.
3 · Voraussetzungen
Die Ergebnis-Zusage gilt ausschließlich für das Hauptprodukt „Integrierte Langzeit-Netto-Planung". Optionale Erweiterungen sind nicht erfasst.
4 · Wie die Zusage ausgelöst wird
Die Feststellung erfolgt nach Abschluss der Modellierung und vor Rechnungstellung. Liegt die Differenz zwischen den vereinbarten Varianten unter 25.000 €, wird dies im Abschlussbericht dokumentiert. Das Honorar für die Beratung entfällt.
Der Abschlussbericht bleibt auch in diesem Fall Ihr Eigentum — Sie erhalten die vollständige Dokumentation.
Rechtlicher Rahmen: Die Ergebnis-Zusage ist eine freiwillige, vertraglich bindende Leistung. Sie stellt keine Garantie auf Markt- oder Rechtsentwicklungen dar und ersetzt keine steuerliche oder rechtliche Beratung im Einzelfall. Die vollständige Regelung ist Bestandteil des individuellen Beratungsvertrags, der Ihnen vor Beauftragung schriftlich vorgelegt wird.
